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    金融助力民營經濟譜寫發展新篇章

    • 分類:行業動態
    • 作者:
    • 來源:金融時報-中國金融新聞網
    • 發布時間:2022-12-23 10:31
    • 訪問量:

    金融助力民營經濟譜寫發展新篇章

    【概要描述】  在重慶市九龍坡區的萬象城,有一家以當地市花山茶花命名的店面——山茶四季,這家店是重慶市順風壹貳叁餐飲有限公司(以下簡稱“順風123”)旗下子品牌。1999年,伴隨著民營經濟快速發展而成立的順風123,是一家不折不扣的民營企業。至今23年,順風123從街邊一家大排檔,成長為擁有順風123·COCO、湖景三號和山茶四季等多品牌的大型餐飲企業,在重慶餐飲業走出了一條獨具特色的發展之路。

      民營企業發展歷久彌堅的背后,離不開銀行多年如一日的精準扶持。

      1996年1月13日,《金融時報》頭版刊登了《中國民生銀行正式成立》的消息。記者在該消息中點明,剛剛成立的民生銀行,是我國首家主要由民營企業投資的全國性股份制商業銀行。

      在同日舉辦的民生銀行首家營業網點的開業典禮上,時任人民銀行副行長殷介炎在致辭中表示,民生銀行的誕生,是我國金融改革開放的又一積極嘗試,將對支持我國民營工商業及整個國民經濟的發展發揮積極作用。

      從萌芽到成長:民營經濟為國民經濟增添活力

      1999年5月的一天,順風123的創始人之一戴華露和朋友來到重慶嘉濱路的一家大排檔喝鴿子湯。正是這次看似平平無奇的吃飯經歷,為順風123的創立埋下了伏筆。

      “這家大排檔店面簡陋,菜品味道一般,但顧客卻絡繹不絕?!边@激起了戴華露的創業決心,“當時覺得自己可以開一家比這更好的大排檔?!?br/>
      于是,從親朋好友處籌集了12萬元的戴華露,租下了嘉濱路一處背靠枇杷山、面朝嘉陵江的門面,擺上10張桌子,支起露天太陽傘,鋪上雅致餐桌布,一家干凈別致、別具情調的川菜大排檔就此誕生。夜幕降臨,江風拂過,客人們舉杯相邀,不亦樂乎,這家主打時尚高級風格的大排檔很快便在重慶餐飲業出了名。

      戴華露創業的1999年,正是民營經濟確立為社會主義市場經濟體制重要組成部分,并開始茁壯成長的那幾年。

      伴隨著改革開放而從小到大、從弱到強成長起來的民營經濟,在20世紀80年代時得到肯定。黨的十二大和十三大接連將勞動者個體經濟和私營經濟定位為社會主義公有制經濟必要的和有益的補充。20世紀90年代到21世紀初的十年間,黨的十四大和十五大相繼召開,明確提出我國經濟體制的改革目標是建立社會主義市場經濟體制、非公有制經濟是我國社會主義市場經濟的重要組成部分等重要論斷,民營經濟迎來新的發展機遇,一大批民營企業就此萌芽。

      進入21世紀,在加入世貿組織后,我國開始朝著更加多元化、國際化的方向發展,民營經濟隨之繼續壯大。在黨的十六大提出“兩個毫不動搖”——“毫不動搖地鞏固和發展公有制經濟”“毫不動搖地鼓勵、支持和引導非公有制經濟發展”后,包括戴華露在內的一批民營企業主,借政策東風,將精心呵護、處于萌芽階段的企業,逐步培育成為可擋風雨的參天大樹,民營經濟逐漸成長為我國經濟增長的重要支柱。

      彼時,另一家開在重慶滄白路的順風123,緊鄰民生銀行網點。當時的戴華露并不知道,這正是順風123與民生銀行結緣的開始,雙方的合作會在幾年后迅速發展。

      從成長到成材:金融探尋民企服務的獨特方式

      生于黃金時期的順風123在發展步入正軌后并未停下前進的腳步。

      為了提升菜品品質,戴華露與丈夫韋力曾斥資18萬元求購江湖菜。那次活動,戴華露夫婦共收獲200余道菜品,最終篩選保留了107道經典菜品,極大豐富了順風123的菜品多樣性。

      2007年,當其他餐飲人緊盯街邊店時,順風123已開始陸續簽約4家商場店,在細分市場、明確目標后,先后打造出順風123·COCO、湖景三號和山茶四季等多個子品牌。

      生意越做越大的順風123,也和很多民營企業一樣,有了融資需求。2008年,戴華露第一次在銀行辦理了房屋按揭貸款業務,合作的銀行正是滄白路那家順風123門店毗鄰的民生銀行。

      對于民營企業來說,韌性強是它們的突出特點。也因此,民營企業的金融服務需求與大型企業有明顯不同?!懊駹I企業普遍體量較小,并因此帶來決策鏈條短、反應迅速等優勢,能夠對外部沖擊作出更為及時的應對、調整。這種快速的決策方式,使得民營企業在金融服務需求的頻次上也體現出非??斓奶匦??!鄙虾=鹑谂c發展實驗室主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示,“又小又快又靈活,是民營企業金融服務需求的特征,也契合它們經營活動的基本特征?!?br/>
      這就意味著,銀行傳統的服務大企業的融資模式,與民營企業、特別是民營中小微企業的融資要求很難匹配。曾剛表示,這就導致在過去的融資供給層面,對民營企業、特別是民營中小微企業融資服務需求的供給相對不足。而這也是發起設立民營銀行的初衷——支持民營企業融資需求,為民營經濟發展服務。

      在民營經濟快速發展的同時,銀行業也在積極探索服務民營企業的最佳方式,金融創新層出不窮。在民營經濟較為活躍的沿海省份浙江省,政府專門出臺了《關于促進和引導民間投資的意見》,鼓勵金融機構針對民間投資主體實行信貸方式創新,積極開展票據業務、出口退稅賬戶托管貸款業務、保全倉庫業務、應收賬款質押貸款業務、保付代理業務等。

      成長再進一步:民營經濟與金融服務找尋最佳契合點

      黨的十八大以來,民營經濟迎來高速發展時期。與民營經濟一同快速發展的,是民營企業的金融服務。近十年間,隨著大數據、云計算、人工智能等數字技術的加快成熟和落地,銀行業在金融科技領域百花齊放,也催生了民營銀行試點的互聯網發展模式。這些應運而生的數字銀行,在服務民營和小微企業上闖出了一條新路。

      “新設立的民營銀行試點,利用它們在互聯網和數字技術方面的優勢,積極拓展線上服務模式,下沉服務民營小微企業,取得了非常大的成績。在下沉服務的同時,民營銀行積極進行業務模式創新,直接增加了對民營小微企業的金融供給?!痹鴦偙硎?,民營銀行的探索,特別是在互聯網端的探索,也激發了大型銀行在支持民營經濟,尤其是民營小微經濟方面取得進展的意愿。最近幾年,大型銀行也開始涉足普惠小微領域。

      兩相契合之下,是銀行業對民營經濟和民營小微企業的支持覆蓋力度持續改善——信貸規??焖僭鲩L,資金成本大幅下降。

      2020年初,新冠肺炎疫情突然暴發。正在著手搭建中央廚房并對部分店面升級的順風123,也因疫情影響,升級進程按下暫停鍵。得知對方發展困境的民生銀行重慶分行隨即采取行動,經過多次詳細溝通后,為順風123量身定制金融方案,同時,通過主動降息、延期還貸等措施,切實降低企業融資成本,攜手企業共渡難關。

      “僅用三天時間,民生銀行重慶分行在線上便完成了所有相關程序,非常高效?!贝魅A露回憶說,“這筆貸款讓我們品牌企業更加有底氣迅速組織復工復產和轉型升級?!?br/>
      近年來,民生銀行堅持以客戶為中心,不斷優化小微經營管理模式。強化大中小微一體化營銷及鏈式開發,推出了信融e、采購e、關稅保函、政采快貸等產品,加強小微客群協同開發;推出新版網樂貸、流水貸、增值貸以及場景快貸、交易快貸等特色業務,加快小微業務線上化步伐。民生銀行相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示。

      全新發展階段:金融助力民營經濟再出發

      最近兩年,受疫情反復的影響,用人成本、店面租金上漲,這對注重現金流的順風123意味著不小的挑戰。

      “民生銀行的政策一直很靈活?!边@是戴華露對民生銀行金融服務最深的印象。隨著業務的不斷發展,順風123對資金的需求也在增加,民生銀行積極給予貸款支持,截至目前,共為企業提供信貸資金約1200萬元,期間還不斷調低貸款利率。

      今年是順風123成立的第23年,在重慶,順風123已經有了11家門店。談及未來的發展,戴華露表示,品牌將會持續深耕重慶,做百年順風,用創新的民間菜、精致的環境,為百姓打造一個可以快意人生的“雅江湖”。

      對于民生銀行來說,他們與順風123的故事未完待續,他們與民營經濟和民營企業的故事同樣會繼續延續。

      “民生銀行堅持‘民營企業的銀行’戰略定位,10多年來持續開展小微金融服務探索實踐,累計為170多萬家小微客戶發放貸款超6萬億元;推出的‘民生小微’APP注冊用戶數突破90萬。此外,主動為小微企業減費讓利,實施調整還款計劃、延期還本、下調指導定價等措施,護航小微企業健康發展?!泵裆y行相關負責人表示。

      黨的二十大報告為民營經濟和民營企業發展擘畫了波瀾壯闊的新藍圖。民營經濟和民營企業迎來新的歷史機遇和全新發展階段。

      對于民營銀行來說,同樣有屬于他們的新的歷史命題。

      “融資是影響民營和小微企業高質量發展的重要方面。下一步,應把民營和小微企業真正當成銀行的‘用戶’,從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取有效措施,逐步破解融資難融資貴融資慢等問題,為民營和小微企業改革發展創造更好的貨幣金融環境?!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示。

      業內專家表示,民營和小微企業存在融資困境,問題并不完全在于金融業,還應跳出金融看金融?!爱斚潞臀磥?,應進一步加強相關機制建設,為金融服務民營和小微企業創造更好條件?!倍m当硎?,“例如,加快企業結構調整,加快困難企業重組,強化‘僵尸企業’退出;完善信用基礎設施建設,搭建區域乃至全國的大數據平臺,增進信用信息共享?!?br/>

    • 分類:行業動態
    • 作者:
    • 來源:金融時報-中國金融新聞網
    • 發布時間:2022-12-23 10:31
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      在重慶市九龍坡區的萬象城,有一家以當地市花山茶花命名的店面——山茶四季,這家店是重慶市順風壹貳叁餐飲有限公司(以下簡稱“順風123”)旗下子品牌。1999年,伴隨著民營經濟快速發展而成立的順風123,是一家不折不扣的民營企業。至今23年,順風123從街邊一家大排檔,成長為擁有順風123·COCO、湖景三號和山茶四季等多品牌的大型餐飲企業,在重慶餐飲業走出了一條獨具特色的發展之路。

      民營企業發展歷久彌堅的背后,離不開銀行多年如一日的精準扶持。

      1996年1月13日,《金融時報》頭版刊登了《中國民生銀行正式成立》的消息。記者在該消息中點明,剛剛成立的民生銀行,是我國首家主要由民營企業投資的全國性股份制商業銀行。

      在同日舉辦的民生銀行首家營業網點的開業典禮上,時任人民銀行副行長殷介炎在致辭中表示,民生銀行的誕生,是我國金融改革開放的又一積極嘗試,將對支持我國民營工商業及整個國民經濟的發展發揮積極作用。

      從萌芽到成長:民營經濟為國民經濟增添活力

      1999年5月的一天,順風123的創始人之一戴華露和朋友來到重慶嘉濱路的一家大排檔喝鴿子湯。正是這次看似平平無奇的吃飯經歷,為順風123的創立埋下了伏筆。

      “這家大排檔店面簡陋,菜品味道一般,但顧客卻絡繹不絕。”這激起了戴華露的創業決心,“當時覺得自己可以開一家比這更好的大排檔。”

      于是,從親朋好友處籌集了12萬元的戴華露,租下了嘉濱路一處背靠枇杷山、面朝嘉陵江的門面,擺上10張桌子,支起露天太陽傘,鋪上雅致餐桌布,一家干凈別致、別具情調的川菜大排檔就此誕生。夜幕降臨,江風拂過,客人們舉杯相邀,不亦樂乎,這家主打時尚高級風格的大排檔很快便在重慶餐飲業出了名。

      戴華露創業的1999年,正是民營經濟確立為社會主義市場經濟體制重要組成部分,并開始茁壯成長的那幾年。

      伴隨著改革開放而從小到大、從弱到強成長起來的民營經濟,在20世紀80年代時得到肯定。黨的十二大和十三大接連將勞動者個體經濟和私營經濟定位為社會主義公有制經濟必要的和有益的補充。20世紀90年代到21世紀初的十年間,黨的十四大和十五大相繼召開,明確提出我國經濟體制的改革目標是建立社會主義市場經濟體制、非公有制經濟是我國社會主義市場經濟的重要組成部分等重要論斷,民營經濟迎來新的發展機遇,一大批民營企業就此萌芽。

      進入21世紀,在加入世貿組織后,我國開始朝著更加多元化、國際化的方向發展,民營經濟隨之繼續壯大。在黨的十六大提出“兩個毫不動搖”——“毫不動搖地鞏固和發展公有制經濟”“毫不動搖地鼓勵、支持和引導非公有制經濟發展”后,包括戴華露在內的一批民營企業主,借政策東風,將精心呵護、處于萌芽階段的企業,逐步培育成為可擋風雨的參天大樹,民營經濟逐漸成長為我國經濟增長的重要支柱。

      彼時,另一家開在重慶滄白路的順風123,緊鄰民生銀行網點。當時的戴華露并不知道,這正是順風123與民生銀行結緣的開始,雙方的合作會在幾年后迅速發展。

      從成長到成材:金融探尋民企服務的獨特方式

      生于黃金時期的順風123在發展步入正軌后并未停下前進的腳步。

      為了提升菜品品質,戴華露與丈夫韋力曾斥資18萬元求購江湖菜。那次活動,戴華露夫婦共收獲200余道菜品,最終篩選保留了107道經典菜品,極大豐富了順風123的菜品多樣性。

      2007年,當其他餐飲人緊盯街邊店時,順風123已開始陸續簽約4家商場店,在細分市場、明確目標后,先后打造出順風123·COCO、湖景三號和山茶四季等多個子品牌。

      生意越做越大的順風123,也和很多民營企業一樣,有了融資需求。2008年,戴華露第一次在銀行辦理了房屋按揭貸款業務,合作的銀行正是滄白路那家順風123門店毗鄰的民生銀行。

      對于民營企業來說,韌性強是它們的突出特點。也因此,民營企業的金融服務需求與大型企業有明顯不同。“民營企業普遍體量較小,并因此帶來決策鏈條短、反應迅速等優勢,能夠對外部沖擊作出更為及時的應對、調整。這種快速的決策方式,使得民營企業在金融服務需求的頻次上也體現出非??斓奶匦?。”上海金融與發展實驗室主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示,“又小又快又靈活,是民營企業金融服務需求的特征,也契合它們經營活動的基本特征。”

      這就意味著,銀行傳統的服務大企業的融資模式,與民營企業、特別是民營中小微企業的融資要求很難匹配。曾剛表示,這就導致在過去的融資供給層面,對民營企業、特別是民營中小微企業融資服務需求的供給相對不足。而這也是發起設立民營銀行的初衷——支持民營企業融資需求,為民營經濟發展服務。

      在民營經濟快速發展的同時,銀行業也在積極探索服務民營企業的最佳方式,金融創新層出不窮。在民營經濟較為活躍的沿海省份浙江省,政府專門出臺了《關于促進和引導民間投資的意見》,鼓勵金融機構針對民間投資主體實行信貸方式創新,積極開展票據業務、出口退稅賬戶托管貸款業務、保全倉庫業務、應收賬款質押貸款業務、保付代理業務等。

      成長再進一步:民營經濟與金融服務找尋最佳契合點

      黨的十八大以來,民營經濟迎來高速發展時期。與民營經濟一同快速發展的,是民營企業的金融服務。近十年間,隨著大數據、云計算、人工智能等數字技術的加快成熟和落地,銀行業在金融科技領域百花齊放,也催生了民營銀行試點的互聯網發展模式。這些應運而生的數字銀行,在服務民營和小微企業上闖出了一條新路。

      “新設立的民營銀行試點,利用它們在互聯網和數字技術方面的優勢,積極拓展線上服務模式,下沉服務民營小微企業,取得了非常大的成績。在下沉服務的同時,民營銀行積極進行業務模式創新,直接增加了對民營小微企業的金融供給。”曾剛表示,民營銀行的探索,特別是在互聯網端的探索,也激發了大型銀行在支持民營經濟,尤其是民營小微經濟方面取得進展的意愿。最近幾年,大型銀行也開始涉足普惠小微領域。

      兩相契合之下,是銀行業對民營經濟和民營小微企業的支持覆蓋力度持續改善——信貸規??焖僭鲩L,資金成本大幅下降。

      2020年初,新冠肺炎疫情突然暴發。正在著手搭建中央廚房并對部分店面升級的順風123,也因疫情影響,升級進程按下暫停鍵。得知對方發展困境的民生銀行重慶分行隨即采取行動,經過多次詳細溝通后,為順風123量身定制金融方案,同時,通過主動降息、延期還貸等措施,切實降低企業融資成本,攜手企業共渡難關。

      “僅用三天時間,民生銀行重慶分行在線上便完成了所有相關程序,非常高效。”戴華露回憶說,“這筆貸款讓我們品牌企業更加有底氣迅速組織復工復產和轉型升級。”

      近年來,民生銀行堅持以客戶為中心,不斷優化小微經營管理模式。強化大中小微一體化營銷及鏈式開發,推出了信融e、采購e、關稅保函、政采快貸等產品,加強小微客群協同開發;推出新版網樂貸、流水貸、增值貸以及場景快貸、交易快貸等特色業務,加快小微業務線上化步伐。民生銀行相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示。

      全新發展階段:金融助力民營經濟再出發

      最近兩年,受疫情反復的影響,用人成本、店面租金上漲,這對注重現金流的順風123意味著不小的挑戰。

      “民生銀行的政策一直很靈活。”這是戴華露對民生銀行金融服務最深的印象。隨著業務的不斷發展,順風123對資金的需求也在增加,民生銀行積極給予貸款支持,截至目前,共為企業提供信貸資金約1200萬元,期間還不斷調低貸款利率。

      今年是順風123成立的第23年,在重慶,順風123已經有了11家門店。談及未來的發展,戴華露表示,品牌將會持續深耕重慶,做百年順風,用創新的民間菜、精致的環境,為百姓打造一個可以快意人生的“雅江湖”。

      對于民生銀行來說,他們與順風123的故事未完待續,他們與民營經濟和民營企業的故事同樣會繼續延續。

      “民生銀行堅持‘民營企業的銀行’戰略定位,10多年來持續開展小微金融服務探索實踐,累計為170多萬家小微客戶發放貸款超6萬億元;推出的‘民生小微’APP注冊用戶數突破90萬。此外,主動為小微企業減費讓利,實施調整還款計劃、延期還本、下調指導定價等措施,護航小微企業健康發展。”民生銀行相關負責人表示。

      黨的二十大報告為民營經濟和民營企業發展擘畫了波瀾壯闊的新藍圖。民營經濟和民營企業迎來新的歷史機遇和全新發展階段。

      對于民營銀行來說,同樣有屬于他們的新的歷史命題。

      “融資是影響民營和小微企業高質量發展的重要方面。下一步,應把民營和小微企業真正當成銀行的‘用戶’,從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取有效措施,逐步破解融資難融資貴融資慢等問題,為民營和小微企業改革發展創造更好的貨幣金融環境。”招聯金融首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示。

      業內專家表示,民營和小微企業存在融資困境,問題并不完全在于金融業,還應跳出金融看金融。“當下和未來,應進一步加強相關機制建設,為金融服務民營和小微企業創造更好條件。”董希淼表示,“例如,加快企業結構調整,加快困難企業重組,強化‘僵尸企業’退出;完善信用基礎設施建設,搭建區域乃至全國的大數據平臺,增進信用信息共享。”

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