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    哈爾濱均信融資擔保股份有限公司
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    穩經濟政策落地見效 銀行業服務實體經濟量質雙升

    • 分類:行業動態
    • 作者:
    • 來源:金融時報-中國金融新聞網
    • 發布時間:2022-12-21 10:33
    • 訪問量:

    穩經濟政策落地見效 銀行業服務實體經濟量質雙升

    【概要描述】  人間煙火氣,最撫凡人心。夜幕降臨,山東省濟寧市金宇路上一家餐飲門店的生意火爆,排隊候餐的人熙熙攘攘,店內人頭攢動,火鍋發出的咕嘟聲伴隨著此起彼伏的碰杯聲,為萬家燈火增添了一縷煙火氣息。

      “現在我們飯店的食材供應恢復正常了,我心里的石頭也總算落地了?!鄙綎|合眾酒店管理有限公司負責人看著店內熱鬧的景象感慨說,“就在幾個月前,公司因流動資金不足無法購買食材,陷入了經營困境。多虧了中國銀行提供的500萬元‘美團商戶貸’,讓飯店重新恢復了生機?!?br/>
      今年以來,受到新一輪新冠肺炎疫情等因素的影響,我國實體經濟,尤其是規模小、底子薄、抗風險能力較弱的中小微企業遭遇了嚴峻的挑戰。

      黨的二十大報告提出,要堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。作為貨幣政策與市場的“連接器”,我國商業銀行主動擔當、積極作為,堅持把“好鋼用在刀刃上”,讓更多的資金直達實體經濟關鍵領域和薄弱環節。

      “今年,銀行業在服務實體經濟中發揮了非常積極的作用?!鄙虾=鹑谂c發展實驗室主任曾剛認為,一方面,從信貸的增長來看,銀行業提升貨幣信貸總量,給實體經濟提供了充分支持;另一方面,從價格來看,今年以來,整個實體經濟的綜合融資成本持續下行。

      強制造:量質齊升筑牢實業根基

      “7億元的無線藍牙耳機精密制造項目設備更新改造貸款快速到位,幫助我們及時解決了轉型過程中的融資痛點,加速了生產線升級進程?!备锠柟煞菹嚓P負責人說。

      智能家居、智能穿戴、智能耳機……作為一家從事聲光電精密零組件及精密結構件、高端裝備的研發、制造和銷售的企業,“智能化”是歌爾股份繞不開的話題。

      自今年9月底以來,興業銀行濟南分行推動設備更新改造專項再貸款在歌爾股份加速落地,為該公司生產設備進行智能化轉型升級提供了強有力的金融支持。

      “近10年來,技術改造投資占制造業投資的比重持續穩定在40%以上,是提振制造業投資和制造業轉型升級的重要力量?!敝袊裆y行首席經濟學家溫彬表示。

      為增加制造業和服務業現實需求、提振市場信心,今年9月28日,人民銀行設立設備更新改造專項再貸款,專項支持金融機構以不高于3.2%的利率向制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等設備更新改造提供貸款。

      《金融時報》記者注意到,自今年10月以來,國有大型商業銀行以及各家股份制銀行積極推動設備更新改造專項再貸款盡快落地見效,進一步提升了服務制造業發展的水平。

      制造業是我國經濟高質量發展的重中之重。黨的二十大報告提出,要“加快建設制造強國”“推動制造業高端化、智能化、綠色化發展”,這為銀行業支持制造業高質量發展提出了新的方向和要求。

      今年7月,銀保監會發布了《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》,引導銀行業更好支持制造業高質量發展,提升金融服務實體經濟的質效水平。

      銀行業應聲而動。今年以來,各家商業銀行將助力制造業高質量發展作為服務實體經濟的關鍵一環,持續擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模,以金融賦能制造業轉型升級和制造業企業發展壯大。

      數據顯示,今年前三季度,多家銀行制造業貸款增速較去年末實現了兩位數以上的增長。工商銀行、建設銀行、農業銀行等國有大行制造業貸款增速均達到30%以上。

      從股份制銀行來看,截至今年9月末,興業銀行制造業貸款余額超過5000億元,較年初增長逾26%,其中制造業中長期貸款余額較年初增長58%;截至今年10月末,招商銀行制造業中長期貸款較年初增加377億元,增速26%,是自營貸款增速的兩倍以上。

      助小微:增量降價呵護“毛細血管”

      如果說制造業是實體經濟發展的強大根基,那么量大面廣的中小微企業便是我國經濟發展的“毛細血管”。

      “今年以來,面對疫情蔓延和經濟下行雙重沖擊,小微企業和個體工商戶普遍面臨困難,信心不足,預期轉弱,亟須紓困解難?!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼表示。

      《金融時報》記者注意到,今年以來,從中央到地方,各地區、各部門助企紓困舉措密集出臺,幫助中小微企業解決實際困難。當前,銀行業對小微企業的信貸支持總體上呈現出增量、擴面、降價的格局。

      聚焦薄弱環節精準發力,金融管理部門先后印發了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》等多個文件,引導金融機構加大對小微企業等受困主體的信貸支持力度。

      數據顯示,截至2022年三季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額58萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額22.9萬億元,同比增速24.1%。

      在擴增量之外,各家銀行也按照“收費應免盡免”“利率能降則降”的宗旨,進一步加大減費力度并擴大減費讓利范圍。

      “從融資成本上來看,銀行業金融機構對普惠金融領域的貸款利率明顯下降,減費讓利力度加大?!敝袊y行研究院研究員原曉惠表示,從今年上半年來看,全國新發放普惠型小微企業貸款利率5.35%,較2021年全年下降0.35個百分點。

      疫情期間,工商銀行加大紓困幫扶力度,對受疫情影響較大的接觸性服務業、交通運輸等行業小微企業和個體工商戶,提前對接客戶到期融資,加強接續資金支持。郵儲銀行也深入貫徹落實關于減費讓利、服務實體經濟的決策部署,通過減免小微企業、個體工商戶支付手續費以及ATM跨行取現手續費等,降低小微企業綜合金融成本,有效幫助小微企業解憂紓困。

      穩外貿:跨境金融支持企業揚帆出海

      “如果能得到國內銀行的金融支持,幫忙快速找到合適的國外部門,使問題得到解決,那無異于如虎添翼?!边M出口龍頭企業深圳中電投資有限公司(以下簡稱“深中電”)的張德超是公司的總會計師,也是一名“老外貿人”,這是他從業多年來最深切的感悟。

      《金融時報》記者了解到,深圳是我國的外貿大市,有著“外貿第一城”的美譽,出口總額連續29年居內地城市首位。在這里,有無數家和深中電一樣從事進出口業務的企業,他們共同為深圳市的高質量發展增添了強勁的動力。

      作為一家供應鏈、產業鏈服務集成商,深中電的客戶遍及各地,事關珠三角數萬家中小企業的生存發展。今年以來,受國內外多重因素影響,深中電等當地多家外貿企業都面臨著訂單需求不確定性增加、開拓市場難度加大等困境。

      就在疫情蔓延的關鍵時刻,中國銀行深圳分行通過提供跨境本外幣資金集中運營服務,為企業打通了跨境資金通道?!稗k理跨境資金池業務后,我們使用跨境資金的手續大大簡化了,從以前的事前審查變成了事后備案,時間成本則從原來的3至5天變成了即時?!鄙钪须娤嚓P負責人表示。

      貿易發展是經濟增長的重要引擎,事關穩增長、穩就業的大局。而保障外貿外資企業生產流通穩定,是當前穩外貿穩外資工作的重中之重。

      《金融時報》記者了解到,自今年4月以來,人民銀行和國家外匯局出臺多項穩外貿金融舉措,鼓勵銀行業金融機構對受疫情影響的外貿外資企業提供更為精準的幫扶。

      數據顯示,今年前三季度,我國進出口規模達31.1萬億元人民幣,同比增長9.9%。我國外貿再次展現出較強的韌性與活力。在外貿穩定增長的背后,離不開一個個微觀個體的努力及金融之力的保駕護航。

    • 分類:行業動態
    • 作者:
    • 來源:金融時報-中國金融新聞網
    • 發布時間:2022-12-21 10:33
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    詳情

      人間煙火氣,最撫凡人心。夜幕降臨,山東省濟寧市金宇路上一家餐飲門店的生意火爆,排隊候餐的人熙熙攘攘,店內人頭攢動,火鍋發出的咕嘟聲伴隨著此起彼伏的碰杯聲,為萬家燈火增添了一縷煙火氣息。

      “現在我們飯店的食材供應恢復正常了,我心里的石頭也總算落地了。”山東合眾酒店管理有限公司負責人看著店內熱鬧的景象感慨說,“就在幾個月前,公司因流動資金不足無法購買食材,陷入了經營困境。多虧了中國銀行提供的500萬元‘美團商戶貸’,讓飯店重新恢復了生機。”

      今年以來,受到新一輪新冠肺炎疫情等因素的影響,我國實體經濟,尤其是規模小、底子薄、抗風險能力較弱的中小微企業遭遇了嚴峻的挑戰。

      黨的二十大報告提出,要堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。作為貨幣政策與市場的“連接器”,我國商業銀行主動擔當、積極作為,堅持把“好鋼用在刀刃上”,讓更多的資金直達實體經濟關鍵領域和薄弱環節。

      “今年,銀行業在服務實體經濟中發揮了非常積極的作用。”上海金融與發展實驗室主任曾剛認為,一方面,從信貸的增長來看,銀行業提升貨幣信貸總量,給實體經濟提供了充分支持;另一方面,從價格來看,今年以來,整個實體經濟的綜合融資成本持續下行。

      強制造:量質齊升筑牢實業根基

      “7億元的無線藍牙耳機精密制造項目設備更新改造貸款快速到位,幫助我們及時解決了轉型過程中的融資痛點,加速了生產線升級進程。”歌爾股份相關負責人說。

      智能家居、智能穿戴、智能耳機……作為一家從事聲光電精密零組件及精密結構件、高端裝備的研發、制造和銷售的企業,“智能化”是歌爾股份繞不開的話題。

      自今年9月底以來,興業銀行濟南分行推動設備更新改造專項再貸款在歌爾股份加速落地,為該公司生產設備進行智能化轉型升級提供了強有力的金融支持。

      “近10年來,技術改造投資占制造業投資的比重持續穩定在40%以上,是提振制造業投資和制造業轉型升級的重要力量。”中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示。

      為增加制造業和服務業現實需求、提振市場信心,今年9月28日,人民銀行設立設備更新改造專項再貸款,專項支持金融機構以不高于3.2%的利率向制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等設備更新改造提供貸款。

      《金融時報》記者注意到,自今年10月以來,國有大型商業銀行以及各家股份制銀行積極推動設備更新改造專項再貸款盡快落地見效,進一步提升了服務制造業發展的水平。

      制造業是我國經濟高質量發展的重中之重。黨的二十大報告提出,要“加快建設制造強國”“推動制造業高端化、智能化、綠色化發展”,這為銀行業支持制造業高質量發展提出了新的方向和要求。

      今年7月,銀保監會發布了《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》,引導銀行業更好支持制造業高質量發展,提升金融服務實體經濟的質效水平。

      銀行業應聲而動。今年以來,各家商業銀行將助力制造業高質量發展作為服務實體經濟的關鍵一環,持續擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模,以金融賦能制造業轉型升級和制造業企業發展壯大。

      數據顯示,今年前三季度,多家銀行制造業貸款增速較去年末實現了兩位數以上的增長。工商銀行、建設銀行、農業銀行等國有大行制造業貸款增速均達到30%以上。

      從股份制銀行來看,截至今年9月末,興業銀行制造業貸款余額超過5000億元,較年初增長逾26%,其中制造業中長期貸款余額較年初增長58%;截至今年10月末,招商銀行制造業中長期貸款較年初增加377億元,增速26%,是自營貸款增速的兩倍以上。

      助小微:增量降價呵護“毛細血管”

      如果說制造業是實體經濟發展的強大根基,那么量大面廣的中小微企業便是我國經濟發展的“毛細血管”。

      “今年以來,面對疫情蔓延和經濟下行雙重沖擊,小微企業和個體工商戶普遍面臨困難,信心不足,預期轉弱,亟須紓困解難。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

      《金融時報》記者注意到,今年以來,從中央到地方,各地區、各部門助企紓困舉措密集出臺,幫助中小微企業解決實際困難。當前,銀行業對小微企業的信貸支持總體上呈現出增量、擴面、降價的格局。

      聚焦薄弱環節精準發力,金融管理部門先后印發了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》等多個文件,引導金融機構加大對小微企業等受困主體的信貸支持力度。

      數據顯示,截至2022年三季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額58萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額22.9萬億元,同比增速24.1%。

      在擴增量之外,各家銀行也按照“收費應免盡免”“利率能降則降”的宗旨,進一步加大減費力度并擴大減費讓利范圍。

      “從融資成本上來看,銀行業金融機構對普惠金融領域的貸款利率明顯下降,減費讓利力度加大。”中國銀行研究院研究員原曉惠表示,從今年上半年來看,全國新發放普惠型小微企業貸款利率5.35%,較2021年全年下降0.35個百分點。

      疫情期間,工商銀行加大紓困幫扶力度,對受疫情影響較大的接觸性服務業、交通運輸等行業小微企業和個體工商戶,提前對接客戶到期融資,加強接續資金支持。郵儲銀行也深入貫徹落實關于減費讓利、服務實體經濟的決策部署,通過減免小微企業、個體工商戶支付手續費以及ATM跨行取現手續費等,降低小微企業綜合金融成本,有效幫助小微企業解憂紓困。

      穩外貿:跨境金融支持企業揚帆出海

      “如果能得到國內銀行的金融支持,幫忙快速找到合適的國外部門,使問題得到解決,那無異于如虎添翼。”進出口龍頭企業深圳中電投資有限公司(以下簡稱“深中電”)的張德超是公司的總會計師,也是一名“老外貿人”,這是他從業多年來最深切的感悟。

      《金融時報》記者了解到,深圳是我國的外貿大市,有著“外貿第一城”的美譽,出口總額連續29年居內地城市首位。在這里,有無數家和深中電一樣從事進出口業務的企業,他們共同為深圳市的高質量發展增添了強勁的動力。

      作為一家供應鏈、產業鏈服務集成商,深中電的客戶遍及各地,事關珠三角數萬家中小企業的生存發展。今年以來,受國內外多重因素影響,深中電等當地多家外貿企業都面臨著訂單需求不確定性增加、開拓市場難度加大等困境。

      就在疫情蔓延的關鍵時刻,中國銀行深圳分行通過提供跨境本外幣資金集中運營服務,為企業打通了跨境資金通道。“辦理跨境資金池業務后,我們使用跨境資金的手續大大簡化了,從以前的事前審查變成了事后備案,時間成本則從原來的3至5天變成了即時。”深中電相關負責人表示。

      貿易發展是經濟增長的重要引擎,事關穩增長、穩就業的大局。而保障外貿外資企業生產流通穩定,是當前穩外貿穩外資工作的重中之重。

      《金融時報》記者了解到,自今年4月以來,人民銀行和國家外匯局出臺多項穩外貿金融舉措,鼓勵銀行業金融機構對受疫情影響的外貿外資企業提供更為精準的幫扶。

      數據顯示,今年前三季度,我國進出口規模達31.1萬億元人民幣,同比增長9.9%。我國外貿再次展現出較強的韌性與活力。在外貿穩定增長的背后,離不開一個個微觀個體的努力及金融之力的保駕護航。

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