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    哈爾濱均信融資擔保股份有限公司
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    政策舉措加速落地 金融服務實體經濟質效明顯提升

    • 分類:行業動態
    • 作者:
    • 來源:金融時報-中國金融新聞網
    • 發布時間:2022-12-20 10:35
    • 訪問量:

    政策舉措加速落地 金融服務實體經濟質效明顯提升

    【概要描述】  今年1至11月,人民幣貸款累計增加19.91萬億元,同比多增1.09萬億元;11月末,人民幣貸款余額、廣義貨幣(M2)、社會融資規模存量同比分別增長11%、12.4%和10%;截至10月末,全國普惠型小微企業貸款余額22.9萬億元,同比增長23.8%;前10個月,全國新發放普惠型小微企業貸款利率5.28%,比2021年下降0.42個百分點;9月末,制造業中長期貸款余額8.75萬億元,同比增長30.8%……一組組數據顯示,今年以來,穩健的貨幣政策靈活適度,保持了連續性、穩定性、可持續性,政策傳導效率增強,金融支持實體經濟質效進一步提升。

      實體經濟是金融的根基,金融是實體經濟的血脈,兩者共生共榮。今年以來,受疫情、外部沖擊等超預期因素影響,我國經濟面臨一定挑戰和下行壓力。對此,金融管理部門主動發力、靠前發力,總量上堅持合理充裕,機制上注重市場引導,結構上強化精準滴灌,積極構建金融有效支持實體經濟的長效機制??偟膩砜?,目前,穩企紓困成效顯著,企業綜合融資成本穩中有降,今年前11個月,企業平均貸款利率為4.2%,較2019年全年下降了110個基點,處于有統計以來的最低點。

      保持流動性合理充裕

      今年以來,貨幣政策穩字當頭、穩中求進,根據宏觀形勢變化靠前發力,綜合運用降準、中期借貸便利(MLF)、再貸款、再貼現、公開市場操作等多種貨幣政策工具以及上繳央行結存利潤等方式投放流動性,靈活把握公開市場操作力度和節奏,保持流動性合理充裕,貨幣市場利率中樞下行,為穩定宏觀經濟大盤、保持經濟運行在合理區間提供了適宜的流動性環境。

      針對國內外環境復雜性不確定性加劇,部分行業、企業仍面臨不少困難,內需復蘇基礎不夠穩固的情況,人民銀行于4月25日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點。全面降準向市場發出穩增長、促發展的明確信號,穩定了市場預期和信心。

      除了全面降準0.25個百分點,對沒有跨省經營的城商行和存款準備金率高于5%的農商行,在下調存款準備金率0.25個百分點的基礎上,再額外多降0.25個百分點。專家認為,此舉可以更好引導金融機構加大對小微、“三農”、民營企業、制造業等重點領域支持力度,激發微觀主體活力。

      四季度經濟運行對全年經濟十分重要,在鞏固經濟回穩向上基礎的關鍵時間點,人民銀行于11月25日宣布了今年第二次降準,并于12月5日正式落地。中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為,此次降準有助于保持流動性合理充裕,優化金融體系資金結構,降低銀行機構負債成本,并推動降低企業綜合融資成本和個人消費信貸成本,促進信貸有效需求回升和債券市場平穩運行,對鞏固經濟回穩向上將發揮積極作用。

      另外,今年以來,為支持小微企業留抵退稅加速落地,人民銀行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤,1至9月份,已依法向中央財政上繳結存利潤1.13萬億元,直接增加財政可用財力,主要用于增值稅留抵退稅和增加向地方政府轉移支付,支持助企紓困、穩就業、保民生。

      強化重點領域薄弱環節支持力度

      在保持流動性合理充裕的同時,人民銀行還充分發揮結構性貨幣政策的精準導向作用,推出多項結構性貨幣政策工具,支持中小微企業穩定就業,不斷強化對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

      《2022年第三季度中國貨幣政策執行報告》(以下簡稱《報告》)顯示,自2022年第二季度開始,人民銀行按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的2%提供激勵資金,按季操作,鼓勵持續增加普惠小微貸款。第三季度,人民銀行向地方法人金融機構提供激勵資金86億元,支持其增加普惠小微貸款共計4387億元。普惠小微貸款支持工具實施以來,人民銀行累計提供激勵資金213億元,支持地方法人金融機構增加普惠小微貸款共計12947億元。

      與此同時,今年以來,人民銀行設立的科技創新、普惠養老、交通物流專項再貸款也在加快落地,積極支持制造業和服務業有效需求。根據《報告》,第三季度,人民銀行通過上述三個工具分別向相關金融機構發放再貸款資金800億元、4億元、103億元。10月份,增加科技創新再貸款額度2000億元,進一步加大對科技創新企業的支持力度。

      此外,9月份,人民銀行按照精準滴灌、正向激勵和市場化原則,設立設備更新改造專項再貸款,額度2000億元以上,支持金融機構以不高于3.2%的利率向相關領域內的企業設備更新改造提供貸款。業內專家認為,推進經濟社會發展薄弱領域進行設備更新改造,將有利于擴大制造業市場需求,推動消費恢復成為經濟拉動主力,增強發展后勁。

      近日召開的中央經濟工作會議要求,穩健的貨幣政策要精準有力。要保持流動性合理充裕,保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配,引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域支持力度。

      “中央經濟工作會議對貨幣政策的要求,可以概括為總量要夠,結構要準?!比嗣胥y行副行長劉國強稱,結構要準就是要持續加大對普惠小微科技創新、綠色發展、基礎設施等重點領域和薄弱環節的支持力度。要繼續落實好一系列結構性貨幣政策,效果好的可以酌情加力。對一些具有明確階段性要求的政策,要及時評估,可以按時有序退出,也可以根據需要延長,或者讓別的貨幣政策工具進行接續。

      助力企業“輕裝上陣”

      今年以來,為加大對受疫情影響的中小微企業的支持力度,我國加速出臺一系列金融舉措以“真金白銀”降低企業資金成本,助力企業“輕裝上陣”,助力穩住經濟大盤。

      4月18日,人民銀行、外匯局印發《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》,從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面,提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。其中,強調要提高對重點地區和受困人群的金融服務質效,包括合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等。

      5月份,國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,其中包括“商業銀行等金融機構繼續按市場化原則與中小微企業(含中小微企業主)和個體工商戶、貨車司機等自主協商,對其貸款實施延期還本付息,努力做到應延盡延,本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底”。在此基礎上,11月份,人民銀行、銀保監會等六部門聯合印發《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱《通知》)明確,對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款(含個體工商戶和小微企業主經營性貸款),還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。

      招聯金融首席研究員董希淼表示,《通知》對2022年第四季度到期的小微企業貸款,鼓勵金融機構予以延期,最長可延至2023年6月底,并對“容缺辦理”等相關工作進行統籌安排,保持政策連續性、穩定性,給小微企業吃下一顆“定心丸”,有助于穩定小微企業的信心和預期,幫助小微企業渡過難關、走出困境。

      此外,今年以來,人民銀行持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利,優化存款利率監管,推動實際貸款利率進一步降低。1年期LPR和5年期以上LPR分別下行0.15個和0.35個百分點,帶動企業貸款利率穩中有降,企業融資成本明顯下降。9月份,貸款加權平均利率為4.34%,同比下降0.66個百分點,其中企業貸款加權平均利率為4.0%,同比下降0.59個百分點,處于有統計以來低位。

    • 分類:行業動態
    • 作者:
    • 來源:金融時報-中國金融新聞網
    • 發布時間:2022-12-20 10:35
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    詳情

      今年1至11月,人民幣貸款累計增加19.91萬億元,同比多增1.09萬億元;11月末,人民幣貸款余額、廣義貨幣(M2)、社會融資規模存量同比分別增長11%、12.4%和10%;截至10月末,全國普惠型小微企業貸款余額22.9萬億元,同比增長23.8%;前10個月,全國新發放普惠型小微企業貸款利率5.28%,比2021年下降0.42個百分點;9月末,制造業中長期貸款余額8.75萬億元,同比增長30.8%……一組組數據顯示,今年以來,穩健的貨幣政策靈活適度,保持了連續性、穩定性、可持續性,政策傳導效率增強,金融支持實體經濟質效進一步提升。

      實體經濟是金融的根基,金融是實體經濟的血脈,兩者共生共榮。今年以來,受疫情、外部沖擊等超預期因素影響,我國經濟面臨一定挑戰和下行壓力。對此,金融管理部門主動發力、靠前發力,總量上堅持合理充裕,機制上注重市場引導,結構上強化精準滴灌,積極構建金融有效支持實體經濟的長效機制??偟膩砜?,目前,穩企紓困成效顯著,企業綜合融資成本穩中有降,今年前11個月,企業平均貸款利率為4.2%,較2019年全年下降了110個基點,處于有統計以來的最低點。

      保持流動性合理充裕

      今年以來,貨幣政策穩字當頭、穩中求進,根據宏觀形勢變化靠前發力,綜合運用降準、中期借貸便利(MLF)、再貸款、再貼現、公開市場操作等多種貨幣政策工具以及上繳央行結存利潤等方式投放流動性,靈活把握公開市場操作力度和節奏,保持流動性合理充裕,貨幣市場利率中樞下行,為穩定宏觀經濟大盤、保持經濟運行在合理區間提供了適宜的流動性環境。

      針對國內外環境復雜性不確定性加劇,部分行業、企業仍面臨不少困難,內需復蘇基礎不夠穩固的情況,人民銀行于4月25日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點。全面降準向市場發出穩增長、促發展的明確信號,穩定了市場預期和信心。

      除了全面降準0.25個百分點,對沒有跨省經營的城商行和存款準備金率高于5%的農商行,在下調存款準備金率0.25個百分點的基礎上,再額外多降0.25個百分點。專家認為,此舉可以更好引導金融機構加大對小微、“三農”、民營企業、制造業等重點領域支持力度,激發微觀主體活力。

      四季度經濟運行對全年經濟十分重要,在鞏固經濟回穩向上基礎的關鍵時間點,人民銀行于11月25日宣布了今年第二次降準,并于12月5日正式落地。中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為,此次降準有助于保持流動性合理充裕,優化金融體系資金結構,降低銀行機構負債成本,并推動降低企業綜合融資成本和個人消費信貸成本,促進信貸有效需求回升和債券市場平穩運行,對鞏固經濟回穩向上將發揮積極作用。

      另外,今年以來,為支持小微企業留抵退稅加速落地,人民銀行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤,1至9月份,已依法向中央財政上繳結存利潤1.13萬億元,直接增加財政可用財力,主要用于增值稅留抵退稅和增加向地方政府轉移支付,支持助企紓困、穩就業、保民生。

      強化重點領域薄弱環節支持力度

      在保持流動性合理充裕的同時,人民銀行還充分發揮結構性貨幣政策的精準導向作用,推出多項結構性貨幣政策工具,支持中小微企業穩定就業,不斷強化對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

      《2022年第三季度中國貨幣政策執行報告》(以下簡稱《報告》)顯示,自2022年第二季度開始,人民銀行按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的2%提供激勵資金,按季操作,鼓勵持續增加普惠小微貸款。第三季度,人民銀行向地方法人金融機構提供激勵資金86億元,支持其增加普惠小微貸款共計4387億元。普惠小微貸款支持工具實施以來,人民銀行累計提供激勵資金213億元,支持地方法人金融機構增加普惠小微貸款共計12947億元。

      與此同時,今年以來,人民銀行設立的科技創新、普惠養老、交通物流專項再貸款也在加快落地,積極支持制造業和服務業有效需求。根據《報告》,第三季度,人民銀行通過上述三個工具分別向相關金融機構發放再貸款資金800億元、4億元、103億元。10月份,增加科技創新再貸款額度2000億元,進一步加大對科技創新企業的支持力度。

      此外,9月份,人民銀行按照精準滴灌、正向激勵和市場化原則,設立設備更新改造專項再貸款,額度2000億元以上,支持金融機構以不高于3.2%的利率向相關領域內的企業設備更新改造提供貸款。業內專家認為,推進經濟社會發展薄弱領域進行設備更新改造,將有利于擴大制造業市場需求,推動消費恢復成為經濟拉動主力,增強發展后勁。

      近日召開的中央經濟工作會議要求,穩健的貨幣政策要精準有力。要保持流動性合理充裕,保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配,引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域支持力度。

      “中央經濟工作會議對貨幣政策的要求,可以概括為總量要夠,結構要準。”人民銀行副行長劉國強稱,結構要準就是要持續加大對普惠小微科技創新、綠色發展、基礎設施等重點領域和薄弱環節的支持力度。要繼續落實好一系列結構性貨幣政策,效果好的可以酌情加力。對一些具有明確階段性要求的政策,要及時評估,可以按時有序退出,也可以根據需要延長,或者讓別的貨幣政策工具進行接續。

      助力企業“輕裝上陣”

      今年以來,為加大對受疫情影響的中小微企業的支持力度,我國加速出臺一系列金融舉措以“真金白銀”降低企業資金成本,助力企業“輕裝上陣”,助力穩住經濟大盤。

      4月18日,人民銀行、外匯局印發《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》,從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面,提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。其中,強調要提高對重點地區和受困人群的金融服務質效,包括合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等。

      5月份,國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,其中包括“商業銀行等金融機構繼續按市場化原則與中小微企業(含中小微企業主)和個體工商戶、貨車司機等自主協商,對其貸款實施延期還本付息,努力做到應延盡延,本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底”。在此基礎上,11月份,人民銀行、銀保監會等六部門聯合印發《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱《通知》)明確,對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款(含個體工商戶和小微企業主經營性貸款),還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。

      招聯金融首席研究員董希淼表示,《通知》對2022年第四季度到期的小微企業貸款,鼓勵金融機構予以延期,最長可延至2023年6月底,并對“容缺辦理”等相關工作進行統籌安排,保持政策連續性、穩定性,給小微企業吃下一顆“定心丸”,有助于穩定小微企業的信心和預期,幫助小微企業渡過難關、走出困境。

      此外,今年以來,人民銀行持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利,優化存款利率監管,推動實際貸款利率進一步降低。1年期LPR和5年期以上LPR分別下行0.15個和0.35個百分點,帶動企業貸款利率穩中有降,企業融資成本明顯下降。9月份,貸款加權平均利率為4.34%,同比下降0.66個百分點,其中企業貸款加權平均利率為4.0%,同比下降0.59個百分點,處于有統計以來低位。

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